征信是人民银行给每个人个人信用评估的一套系统，记录个人信用情况，我们平常申卡提额或者贷款银行都会调用征信数据查看情况，你的所有负债、贷款、网贷、逾期和查询记录也都保留在里面，一般会几十页，是个人信用的身份证。二代征信比一代征信信用卡和贷款更详细的信息，部分地区据说还增加水电煤气电话费的记录，深圳目前没有看到。
个人想要查征信有两种方式，1.登录人民银行官网（http://www.pbccrc.org.cn/）申请查询或一些银行APP也提供快捷查询，此方式为简版征信。2.线下带身份证到各城市市政大厅、部分银行或人民银行自助打印机打印，此方式可打印详版征信，每年2次免费打印。
接下来鼓楼区卡卡拉小编要讲解征信报告了详版征信主要包含4部分，个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、查询记录。
个人基本信息
基本信息包含四个项目：身份信息、配偶信息、居住信息和职业信息，申卡时最重要最重要的是稳定性和大气
1、身份信息:每次办卡、贷款填写在银行的信息都会上传，所以申卡注意填写技巧
婚姻状况：尽量填写已婚，银行评估，已婚已育>已婚>未婚
就业情况：一定要写在职，有稳定工作收入银行才敢给你额度
学历学位：一定写最高学历、最次也写个专科
电子邮件：最好使用企业邮箱，其次163等，不要用QQ邮箱
通讯地址：尽量写公司地址、尽量详细，最重要的是记住，以后尽量统一填写，对银行来说稳定性是至关重要的
手机号码：同样的尽量少的更换手机号，同样体现稳定性
2、配偶信息：配偶申请附属卡会同步信息
这里注意，为爱人申请附属卡会同步信息，不太建议办用爱人名义附属卡，这样两个人征信系统相对独立，万一哪天真的遇到问题了，还有一道防火墙。没有关联会显示此项并为空白，如果填的未婚则征信里没有此项。
3、居住信息:这里会记录最近5条居住地址、电话、居住状况和更新日期
居住地址：这里重点，地址务必要记住并统一填写，一个字都不要变，哪怕换了也尽量用以前填的。
住宅电话：尽量固话，宽带免费或加一块钱就可以办理，以后还可以随着宽带一起走
居住状况：尽量填写自购自住无按揭
4、职业信息
公司名称：同家庭地址，尽量保持一致，有些公司有多种叫法，就尽量短小精干、体现公司规模。不过可千万别下次又用另一个，比如山西四建集团有限公司第五分公司，直接叫山西四建集团即可。
单位性质：一般国企事业单位优于民营
单位地址：同家庭地址，尽量大气、稳定一致就行，如果有总部尽量填总部，即使你是下面的施工队
单位电话：务必填写，公司连电话都没有，银行怎么想
职务：尽量中层管理人员即可，当然刚上班的除外，最好每次有个稳步提升。大部分银行不会一一核实，部分银行会核实几条，而且经常跟前台沟通无果，所以适当自由发挥优化，尤其上千人大公司，前台哪记得住所有人。
信息概要
信息概要包含3部分：信贷交易信息提示、信贷交易及负债信息概要、查询记录概要
1、信贷交易信息提示：
记录房贷、其他贷款（含网贷）、贷记卡（即信用卡）的账户数，值得注意的是销卡、未激活卡片也计算在内，所以不要什么卡都申请。另外如工行大部分白金卡多币种信用卡，每个币种算一个账户，所以经常一张卡直接11个账户。招商等多张卡合并信报的银行则算一个账户，合并信报的银行有招商、平安、浦发、民生、华夏、上海、北京、广州银行，工商可以通过柜台机3136下挂卡片为附属卡，实现同币种合并。
2、信贷交易及负债信息概要：
非循环贷账号信息汇总：网贷、信用贷、装修贷等，会保留5年记录，网贷对征信的伤害是致命的，平常的京东白天、360、小米金融、借呗等都会记录在此。是非常伤征信的，请远离网贷。
发卡机构数：有多少个银行的信用卡，同银行多卡算一个，忌讳多头授信的建行就看这个，超过6个很难下卡。
账户数：拥有的信用卡数量，含未激活不含注销。
授信总额：上期账单所有信用卡额度之和，注意含启用的临时额度。招商后期提额乏力也是看这个数值，所以一般早些申请，而且招商2.5倍临时额度基本一直有。
单机构最高授信额：上期账单最高额度的信用卡额度，含启用的临时额度。申请新卡会作为参考
单机构最低授信额：上期账单最高额度的信用卡额度，含启用的临时额度。申请新卡会作为参考
已用额度：上期账单使用的额度总额，衡量上期负债率，负债率过高不利于申卡提额，尽量控制60%内，可通过零账单方式降低。
近6个月平均使用额：近6个月平均使用的总金额，负债率过高不利于申卡提额，尽量控制60%内，可通过零账单方式降低。
3、查询记录概要：
记录近一个月和近两年的征信查询情况，包括贷款和信用卡申请，所以单月申卡的信用卡审批查询不宜超过2次。
4、图片少个非循环贷概要，有网贷或其他贷款会有展示，会显示总借款额度和已还金额、下期还多少，所以网贷记录保留5年记录，但还清了的影响变小一点，但是依然有影响。
账户明细
1、信贷交易信息提示：
上面概要的明细版，记录每张信用卡和贷款的明细还款情况，这部分往往占征信80%页数。很容易看懂，这里只说几个重点内容。
已用额度：包含上期欠款、利息和分期等，因为含了分期，所以不一定和账单相等，尽量单卡使用不超过80%总额度，偶尔一两个月可以刷爆，不要一直刷爆。
本月实还款：这里记录还款信息，但只计当月的金额，所以零账单方法是可以实现降低负债率的。
最低还款：这里说下，尽量别用最低还款，利息非常高！！！
逾期：征信会详细记录逾期的期数总额，下面的还款记录也会详细显示，逾期是非常严重的失信行为，一定不要逾期，实在逾期了尽可能联系银行诚意解决。
网贷：此份征信差了非循环贷账户详信息，如果有网贷、房贷、装修贷等都会分别显示。这里需要说下，适当贷款并良好的还款记录对征信有好处，但小额多笔的网贷会有严重的负面影响，网贷普遍利率高额度低，用这么劣质的贷款，银行会认为你很缺钱，而且没有什么本事。
符号说明
*：代表没有还款历史，开户当月也为*
N：正常还款
1：逾期1个月，2就是2个月以此类推
D：担保人代为还款
Z：资产抵债
C：结清（该笔贷款全部还清）
G：结束（结清外的终止账户，比如销卡）
公共信息明细
公共信息目前主要记录公积金的参缴情况，以后会接入更多数据，比如水电煤气话费、社保等。这里数据作为银行对个人稳定性和对收入判断的的重要参考，邮储对本项有特别的关注，月缴2000稳下鼎致白。公积金贷款买房利息特别低，适当多交点也是不错选择，国企事业单位比较高民营企业一般比较低甚至不缴，很多民营企业也是可以商量的。
查询记录
记录征信被机构和个人查询调用的情况
贷后管理：是贷款或信用卡银行定期查询征信方便给你提额降额等的评估，贷后管理查询几乎对征信没有影响，有时候多反而说明很多银行意图给你提额，因为提额往往大部分银行都会贷后管理，根据本行记录和征信记录综合评判提额。
信用卡审批：单月尽量不超过两次申卡，大部分银行无论通不通过都算一次查询的，有的银行申请二卡也会查询。
贷款审批：尽量也不要超过两次。
征信常见问题
征信黑：出现逾期直接是征信黑了的，也根据逾期额金额、期数等严重性评估，比如连三累六，不管多少逾期都是非常严重的。
征信花：网贷数量过多、贷款审批或信用卡审批过多都属于征信花了，网贷影响尤其大。
总负债率过高：一般总授信使用超过60%为负债率过高。
总负债额过高：这个是总负债金额和你资产及收入的比例关系，一般不建议负债高于年薪。
失业：失业也算是比较重要的因素，单独说下，银行默认你的工作收入是主要收入来源，失业对信用卡和贷款影响也是蛮大的。
征信查询频繁：申卡和贷款会增加主动查询次数，尽量控制，单月2次内，3个月4次内。贷后管理不算。
第三方征信：现在银行除了查询央行征信，还有其他大数据征信体系，银行也会使用。
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